代办银行流水跨界合作 错位竞争 实现共赢
“运用新技术、新方法可以提升客户体验度、提高风险识别应对水平、有助于消费金融服务的风险回报平衡判断。”代办银行流水表示，实现这些需要传统金融机构与Fintech企业、第三方服务商跨界合作，以提升在智能分析基础上实时感知和响应客户消费金融需求的能力。在他看来，借助于物联网、大数据、云计算、机器学习等新技术、新方法，小额、分散的消费金融可实现大众客户的个性化服务。
“新兴互联网银行和消费金融公司，实际上跟大型银行形成了错位竞争，为整个中国消费结构的转型升级，为民生改善，作出了更多贡献。”中国工商银行牡丹卡中心总裁王都富表示。
代办银行流水认为，传统银行在新兴技术领域不是特长，所以迫切需要能够提供新技术的服务商。
“平台提供的是技术能力，银行提供的是金融能力，这是互补的做法。平台输出Fintech能力和传统金融机构对于客户风险的决策能力并不矛盾，是优势互补，而不是谁取代谁。”蚂蚁金服“借呗”负责人陈怀晟表示。
赵志宏预测，未来的消费金融跨界合作必然是多品牌共赢的合作。在消费金融领域，传统金融企业和Fintech企业采用B4B方式进行跨界合作，有助于形成智能消费金融价值网。在这个智能消费金融服务网中，网络参与者的关系将具有六大特征：一是以客户为中心；二是相互合作和系统化；三是敏捷并具有变通性；四是极速流程；五是数据传输；六是众智加持。这种迅速和富有弹性的系统，不仅有助于为客户创造极致体验，改变同质化竞争，还有助于实现多赢的商业模式。
在跨界合作的同时，专家表示，要加强风险控制。吴军认为，一是要关注借款人的还款能力；二是要关注借款人的还款意愿；三是要关注消费用户的真实性。
金融资讯：低效网点“瘦身”
曾几何时，工农中建四大行以物理网点众多、业务办理方便吸引着广大客户，这些遍布在各大城市角落的网点为银行带来了源源不断的低成本资金，然而在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，这些规模庞大的基层物理网点反而成为大银行的包袱，在银行息差减少、业绩增速明显放缓的背景下，裁撤网点，对低效网点“瘦身”成为银行提高效率的必然选择。
截至2016年年末，工商银行的物理网点为16429家，较2015年的16732家减少了303家。2016年，农业银行对近1800家低效网点实施“瘦身”。
此外，建设银行也表示，正推进综合性网点轻型店建设，以低成本满足客户“最后一公里”服务需求，而综合性网点则要进行智慧转型。
在股份制银行中，中信银行、招商银行则在不断压缩线下网点。招商银行表示，去年网点租赁面积压缩了39356.34平方米，年租金节约5726.42万元。
在减少网点的同时，各家银行都在增加能够分担网点部分银行业务的银行自助设备数量。去年，建设银行自助柜员机较2015年新增6034台，增幅6.59%；投入运营自助银行27872家，较2015年新增3178家，增幅12.87%。交通银行去年远程智能柜员机(iTM)已在全行推广899台，较2015年增加206台。
今年3月，中国银行业协会发布的《2016年度中国银行业服务改进情况报告》显示，2016年，银行业金融机构离柜交易量达1777.14亿笔，同比增长63.68%；离柜交易金额达1522.54万亿元；我国银行业平均离柜业务率为84.31%，同比提高6.55个百分点。www.1gh.net
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